揭秘地下“卡密”买卖江湖：每年数百亿诈骗赃款就是这样被洗白的！
日期：2018-05-31 14:08:00
\n\n来源：淮南网警巡查执法公众号
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近几天来，警方专用微信群中，一则消息让长期疲于奔命的反诈警察兴奋异常：厦门招游网络科技公司、福建京豪网络科技有限公司，这两家运营“卡密寄售”网站的公司负责人，被深圳警方刑事拘留后，正式以涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪，被检察院批准逮捕。
\n很多人也许会问，警察天天抓人，为什么会对这两个人被抓表现得如此兴奋呢？因为卡密寄售网站，正好戳痛了反诈民警的软肋；这两个人被逮捕，可能要开创中国反诈的另一条先河！
\n据官方统计，中国老百姓每年被骗的资金数以百亿计。而几乎每宗诈骗案发生后，都会上演警察与骗子的猫鼠游戏：骗子千方百计把骗来的钱洗白放到自己腰包，并逃避警方抓捕；警察千方百计要追回被骗的资金，并把骗子抓获。
\n如果说以往骗子通过银行转账、线下取款或第三方支付洗钱，警察追回被骗资金还有努力的空间，那么，地下“卡密”买卖链条形成后，这个“空间”变得微乎其微。骗子通过这个高速运转的地下链条，最快36秒就能把骗来的钱合法洗白，而且不用担心被抓，唯一要付出的就是不到5%的手续费。
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\n神奇的“卡密”销售商
\n所谓“卡密”，就是卡号和密码的简称，是电话卡、加油卡、游戏点卡等充值的凭证。
\n在以往，人们为了方便给自己的手机、游戏账号或者加油卡充值，大都会选择在街边小店购买充值卡，轻轻刮开上面的涂层，打个充值电话或者登陆网站，输入卡号和密码完成充值。现如今，智能手机、移动支付逐渐普及，多个电商网站APP都提供充值业务。只需要选择充值金额并付款，就能迅速到账，再也不用一个个输入账号和密码了。
\n我们使用充值卡的频次少了，充值卡就销声匿迹了吗？并没有，反而卖家越来越多，卖得越来越贵了。只不过，他们售卖的不再是一张张的实体卡，而是这卡上的“卡密”，也就是那一串数字。
\n在网上随便搜索一个卡密售卖网站，点开购买界面能让人瞠目结舌，一张100元的移动充值卡，加上服务费最终的售价是113.8元。
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很多卡密售卖网站的手续费惊人，甚至一些知名的电商平台，也有高价售卖卡密的商户，而且价格都高于实际价值。
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某商户100元的电话充值卡售价102元起。
\n按照常理，1张100元的电话充值卡，在运营商门店或者路边小店，最多也就卖100元，因为充值卡根本不是什么稀缺品。在微信、支付宝等APP中，大都还有一两块钱的折扣。那么，为什么会有这些高价售卖卡密的网站呢？会有人买吗？
\n各地警方侦办的案例表明，某些违反常理高价售卖卡密的网站不但能卖出去，而且交易量大到惊人。一名反诈民警爆料，福建一家卡密销售网站一个月的销售额高达15亿。而这些卡密销售网站最大的客户就是骗子。
\n骗子为什么心甘情愿要花高价购买这些充值卡呢？因为对于一个骗子来说，骗到钱不算本事，能把骗来的钱洗白装进自己腰包还不被警方发现才是本事。而购买“卡密”则是实现这一目标最快捷、最安全的方式。
\n骗子用诈骗得来的资金，在这些卡密售卖网站下订单后，就会在几秒钟之内收到商家通过电子邮箱等快捷方式发送来的“卡密”。而他们只需要将这些卡密交给专门的寄售网站，只要再花30秒时间，赃款就会被完全洗白，装进自己的口袋，并且不担心被警方抓获。
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\n“卡密”寄售网站与合作商
\n卡密寄售网站，是骗子的指明灯和救世主。
\n所谓“寄售”，就是委托代售。按照正常的商业逻辑，有人把卡密放在寄售网站卖，只要能卖得出去，交易完成后寄售网站收取一点手续费，这是完全合理的。
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卡密寄售公司宣传语：让你手中的充值卡变为现金
\n可是，这种零星交易根本满足不了骗子快速大量洗钱的要求。有些卡密“寄售”公司为了多从骗子手中赚一点钱，便开始另辟蹊径，寻找能够快速消耗充值卡密的渠道。
\n哪里消耗卡密最快呢？当然是老百姓经常使用的那些电商网站。现在很多电商网站及APP都有充值入口，由于这些网站积累了大量的用户，卡密的消耗量惊人。但这些电商网站并不直接提供充值卡密，而一般由合作商提供。
\n想赚大钱的卡密寄售网站如果能与这些老百姓经常登录的电商网站合作，绝对能起到事半功倍的效果。但是这些电商网站对合作商的要求很高，而这些卡密寄售公司往往籍籍无名，而且资质不全，很难满足要求。怎么办呢，只能从这些电商网站的合作商方面下手了。
\n想要弄清这个链条，我们来看一篇公安部刑侦局微信公众号于2017年11月3日发布的报道，报道中的江苏欧飞电子商务有限公司，就是被卡密寄售公司“突破”的合作商。
\n据报道，欧飞公司与支付宝、财付通、苏宁易购等互联网平台合作，用户通过支付宝、微信等平台发起用户需求后，平台会将需求发给欧飞公司实现代充值。而该公司的“卡事务部”却从“极付富公司”（已被查处的一家卡密寄售网站）采购话费卡，并设定规则优先在各大电商网站消耗，短短几个月买卖金额就达9700万元，后来多地警方到该公司追查被骗资金流向。
\n看到这里，相信很多人都地下“卡密”买卖链条已经很清楚了：1.商家在各大网站高价销售充值卡——2.骗子为洗钱大批量购买——3.骗子放到某些寄售公司网站——4.寄售公司直接给各大电商网站的合作商——5.合作商通过电商网站迅速消耗。
\n这个买卖链条反过来就是资金链条。比如，一名普通消费者以99元的价格从电商网站购买一张100元的充值卡（普通消费者得到1元优惠），那么合作商的供货价最多是98元（合作商赚1元钱），与合作商勾结的非法卡密寄售网站最多只出97元给骗子（寄售网站赚1元钱），而骗子要花102元从卡密商家购买。
\n在整个过程中，终端消费者、合作商、寄售网站、高价售卡商户都赚了钱或者得到优惠，只有骗子赔了5块钱。
\n地下卡密买卖链条，点击查看高清大图
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\n警察的软肋与管理的真空
\n整个链条中，只有骗子赔钱，骗子真有这么笨吗？非也。
\n骗子高买低卖电话卡，看起来是吃亏的，但是那些钱本来就是骗来的呀，赔多少都无所谓。更关键的是，通过地下“卡密”链条这么一走，骗子得到的是赃款迅速被洗白且很难被抓到。
\n洗钱的速度有多快呢？据深圳抓获的这两名犯罪嫌疑人交待，最快只需36秒。骗子从网上下单购买卡密，再放到寄售网站，寄售网站再卖给合作商，最后被用户购买充值，整个过程最快只需36秒，最慢也不超过24小时，这些过程都是自动化的、通过技术手段设置好的。因为这个链条上的每一个人都清楚，他们在这个链条中的角色，出于绝对的信任，所有交易都是先交货后付款。而36秒，往往受害者还没有意识到自己被骗。
\n抓到他们有多么难呢？首先，很多出售点卡、寄售点卡的小网站是没有任何身份验证机制和风控机制的，点卡卖给了谁、卖了多少均不得而知。即使一些网站要求登记身份证、银行卡、手机号，但这些都可以在黑市上很方便买到，所以确认骗子的身份异常艰难，找到资金的确切流向更是难上加难！
\n更为关键的是，这些卡密寄售网站处于监管的真空，没有明确的主管部门和准入机制、监督机制，某些利益熏心的商人心甘情愿成为骗子的洗钱的一环。
\n这一切，都把难题留给了警察。这个链条的每一环看起来都好像是合法的，有人在购物网站开店高价卖卡密，有人愿意高价买卡密再低价寄售，合作商与寄售公司开展商务合作双方各自赚取利润，电商网站搭建个平台就能源源不断赚取平台费……但是每一环却又不合常理，也经不起推敲。每一环上的每个人，动机都昭然若揭，但谁都不会点破。
也正因为此，深圳警方此次以掩饰隐瞒违法所得罪将这两个卡密寄售公司的负责人刑事拘留，并呈请批准逮捕，是将这些靠骗子发家的寄售网站公司老板以诈骗的共犯来追责。可以预料，此案必将对全国警方追查卡密寄售公司责任带来示范效应，也可能会推动整个卡密买卖行业的规范监管。 \n\n